父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

【お金を借りる】土地や不動産を担保にしてローンを借りる!

不動産担保ローンについて

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自分名義の不動産をお持ちの方はもちろん、自分名義の不動産をもっていない場合でも第3者の方が所有している不動産を担保にお金を借りることもできるのがアイアイ不動産担保ローンです。

不動産担保ローンってなに?

不動産担保ローンとは、自宅や土地などの不動産を担保にお金を借りることができるローンのことです。銀行や消費者金融、信販会社のキャッシング・カードローンのサービスは、無担保でお金を借りることができます。不動産担保ローンは、不動産を担保として融資を行うので、ローンの申込者の信用力、担保として提供する不動産の価値に応じてお金を借りることができます。担保とする不動産は、自分名義の不動産だけでなく、両親や配偶者など他人名義であっても担保として提供が可能なんです。一般的には、借りる方の信用力に加えて不動産の価値がプラスされるので、まとまった資金の調達も可能になります。

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不動産担保ローンのメリットについて

低金利でお金を借りられる

不動産を担保としている分、貸し手のリスクは少なく、キャッシングやカードローンなどの無担保ローンに比べると低金利でお金を借りることができます。借主としては、低金利で借りることにより総返済金額を少なくすることが可能です。

借入限度額が大きい

担保とする不動産の価値にもよりますが、無担保ローンに比べて大口の借入をすることもできます。銀行カードローンでは、借入限度額が大きいところでも最大1,000万円程度です。不動産担保ローンなら億単位の借入も可能となります。しかし、金融機関の担保価値の評価によっては、借入限度額は変わることもあるので注意が必要です。

おまとめローンとしても利用できる

借入限度額が大きいこともあり、他の金融機関での借入をまとめることができます。借入をまとめることにより金利を下げて総返済額を少なくすることができるといったことになります。

事業用資金として利用できる

消費者金融や銀行のキャッシング・カードローンは、原則として事業性資金としては利用できません。しかしながら、不動産担保ローンは事業性資金として利用可能なローンもあります。銀行からの融資を断られた場合は、不動産担保ローンを検討するのも1つの手でしょう。不動産担保ローンであれば、借主の信用力と不動産の価値により判断されるので借入が可能になる場合もあります。

長期での借入も可能

まとまった資金を借り入れすることができたとしても短期間での返済となると、どうしても毎月の返済金額が大きくなってしまうのが現状です。しかし、不動産担保ローンであれば、無担保のキャッシング・カードローンに比べると長期での契約が可能なので、計画的に借入することもでき、なかには、最大30年間借入可能なサービスもあります。

不動産担保ローンのデメリットについて

事務手数料などの費用がかかる

消費者金融などのキャッシングやカードローンの利用にあたっては利息以外に費用はかかりませんが、不動産担保ローンの場合には、登記の手続きが発生することもあって金融機関によって異なりますが、事務手数料などの費用がかかる場合があります。

  • 事務手数料
  • 不動産鑑定費用
  • 印紙代
  • 抵当権、根抵当権の登記費用

これらの費用は、借入額によって異なりますが、合計で数十万円程度かかってしまう場合もあるのであらかじめ確認しておくことが必要です。不動産担保ローンで低金利で借りることができても、これらの費用を考慮すると、無担保ローンと総支払額が変わらなかったという場合もあるので注意しておきましょう。

不動産担保ローンでかかる諸費用って何?

不動産担保ローンで発生する諸費用・手数料について 借入時に発生するもの 事務手数料(事務取扱手数料) 印紙税 登記費用(登録免許税) 登記費用(司法書士報酬) 火災保険料 など 事務手数料(事務取扱手 ...

続きを見る

審査、融資までに時間がかかる

消費者金融のキャッシング・カードローンは、最短で即日審査、即日融資が可能なサービスもありますが、不動産担保ローンの場合、審査に数営業日かかり、融資までには約1週間程度かかるのが一般的です。不動産の調査や鑑定にどうしても時間がかかってしまうため、融資までの時間の余裕は見ておくことが必要になります。

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