父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

【お金を借りる】土地や不動産を担保にしてローンを借りる!

審査の甘い不動産担保ローン

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不動産担保ローンについて

不動産担保ローンは担保不動産が審査基準になるため、不動産を保有している場合は十分に不動産担保ローンの審査に通ることができる。不動産担保ローンでお金借りれる可能性は消費者金融やカードローン、クレジットカードのキャッシング等に比べると高いといえる!

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、自宅や土地などの不動産を担保にお金を借りることができるローンのこと。銀行や消費者金融、信販会社のキャッシング・カードローンのサービスは無担保でお金を借りることができる。不動産担保ローンは、不動産を担保として融資を行うので、ローンの申込者の信用力、担保として提供する不動産の価値に応じてお金を借りることができる。担保とする不動産は、自分名義の不動産だけでなく、両親や配偶者など他人名義であっても担保として提供が可能。一般的には、借りる方の信用力に不動産の価値がプラスされるので、まとまった資金の調達も可能になる

不動産担保ローン審査の仕組み

不動産担保ローンの審査はココをみる!

  • 不動産担保の担保価値
  • 借りる方の信用力

担保価値

不動産担保ローンは無担保ローンであるカードローンやビジネスローンと比較すると審査が甘いローン商品になる。それは、「担保があること」が1番の理由。万が一、返済が滞ったときは、担保を売却される、または一部を回収されることになるので、貸し倒れリスクは少なく、「貸し倒れ」が発生したとしても少額の損失で済むため、無担保ローンよりも審査が甘いといわれる

信用力

不動産担保ローンは、担保を前提にしたローンではあるものの、返済財源の基本は「給料やその他の収入」になるため、借りる側の『信用力』は絶対必要となる!

審査で重要視されるもの

個人の場合

  • 勤続年数
  • 給与所得
  • その他の所得
  • 返済負担率(収入に対するローン返済額の割合)

法人の場合

  • 事業歴
  • 自己資本比率
  • 経常利益率
  • 返済負担率(収入に対するローン返済額の割合)

審査の甘い不動産担保ローン

不動産担保ローンの扱いをしているところ

  • 都市銀行(メガバンク)
  • 信託銀行
  • ネット銀行
  • 地方銀行
  • 大手ノンバンク
  • 中堅ノンバンク
  • 中小ノンバンク

都市銀行(メガバンク)の不動産担保ローン

各銀行・金融機関の特徴

都市銀行(メガバンク)や一部のノンバンク

融資対象者の居住地(勤務先)や対象物件の所在地は関係なく、融資基準・条件・限度がある程度決まっていて、その基準・条件・限度をクリアすると融資する傾向がある

おもな都市銀行(メガバンク)

信託銀行、ネット銀行、地方銀行の不動産担保ローン

地方銀行や信金・信組・公庫


支店の近くに融資対象者の居住地もしくは勤務先、対象物件も近くにないと基本的に融資しない傾向にある

詳細は各金融機関によって異なり社会情勢・市況の変化等で条件は随時更新されるので必ず確認を行うこと

ノンバンクの不動産担保ローン

上記の不動産担保ローンで審査に通らなかったとしてもノンバンクの不動産担保ローンは審査が甘いため、審査に通ることが大半。その中でも、「中小ノンバンクの不動産担保ローン」は、どの金融機関からも断られた方でも利用できる不動産担保ローンということになる!

もし、融資をしなかったら中小ノンバンクの売上は増えないので、信用力が低くても、その中でも選ぶ必要性があるので、当然、審査基準というのは下がり、審査は甘くなってしまう、というわけ。言い換えれば、都市銀行(メガバンク)の不動産担保ローンは申込む側の信用力が高い方が多いため比較的審査を厳しくしても融資先を確保できるということになるということ

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 ・独自の審査基準で築古や2番抵当の担保不動産、赤字決算の法人、事業をはじめる個人の方に多角的に評価
 専属担当によるワンストップサービス
 ・相談をいただいた後、専属となる担当が一人ひとりの課題や事情に真摯に向き合い、それぞれにあわせた解決案の提案
 年間相談5,000件以上の実績
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 ・いつでも繰上げ返済可能
 ・返済時の余分な費用や、返済期限の延長時においても更新手数料等0円。
 ・他の金融機関のように期限前弁済の場合に解約手数料などの名目で支払う費用0円。又、弁済期限を延長する場合にも更新手数料などの費用も0円。
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