父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

【お金を借りる】土地や不動産を担保にしてローンを借りる!

多種多様な理由で借りることができる不動産担保ローン

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不動産担保ローンってなに?

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、自宅や土地などの不動産を担保にお金を借りることができるローンのことです。銀行や消費者金融、信販会社のキャッシング・カードローンのサービスは無担保でお金を借りることができますが、不動産担保ローンは、不動産を担保として融資を行うので、ローンの申込者の信用力、担保として提供する不動産の価値に応じてお金を借りることができます。担保とする不動産は、自分名義の不動産だけでなく、両親や配偶者など他人名義であっても担保として提供が可能です。一般的には、借りる方の信用力に不動産の価値がプラスされるので、まとまった資金の調達も可能になります。

不動産担保ローンのメリット

不動産担保ローンのメリットについて

  • 高額な融資も可能
  • 融資が受けやすい
  • 低金利 ⇒ おまとめや借り換えに
  • 使用目的に幅がある
  • 長く借りて月々の返済を低く
  • 自分が不動産を持ってなくてもOK

高額な融資が可能です

不動産担保ローンでは3,000万円、中には1億円まで借りられるものもあります。消費者金融のカードローンは最大800万円、銀行のカードローンでも最大1,000万円が上限なので、比較するとかなり高額な融資が可能となります。もちろん不動産の価値にもよりますので借入限度額と実際に借りられる金額は同じではないですが、高額融資が必要な方で対象となる不動産を持っている場合は特におすすめなローンと言えます。

不動産担保ローンはお金を返すことが難しくなった場合、不動産を売って返済に充てることになるため、カードローンに比べると貸す側が貸し倒れになる確率が低くなるため、融資を受けやすいと言われています。また、原則連帯保証人も要らないようです。

低金利なのでおまとめや借り換えがおすすめです

金利を比較

  • 不動産担保ローン:1%~9%
  • ノンバンクのカードローン:3%~18%
  • 銀行のカードローン:3%~14%

※不動産担保ローンの金利は無担保のカードローンに比べて低い金利となっていることがわかります。

低金利のため、「借り換え」や複数のローンをまとめる「おまとめ」として不動産担保ローンを利用すると、返済総額を低くすることができます。また、おまとめとして利用する時は金利に注意し、高い金利のものだけまとめて利用するようにすることがおすすめです。

長期の借入で月々の返済を低く設定します

不動産担保ローンは返済期間が20~30年と長いため、月々の返済額を低く設定することができるので、事業計画や資金繰りしやすいので事業資金利用にも適しています。借り換えをして月々の返済に余裕をもたせることも可能です。

自分名義の不動産を持ってなくても借りれます

借入先にもよりますが、自分所有ではなく実父母、実兄弟姉妹、配偶者の持っている不動産でも借入が可能です。この場合、担保を提供してくれた人に連帯保証人になってもらうこともあります。

自分名義の不動産がなくても借りれる!不動産担保ローン

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使用目的の幅が大きいです

カードローンでは事業用を目的とした借入はできません。しかも無担保の事業者ローンでは不動産担保ローンほど高額な借入はできないのが現状です。しかし、不動産担保ローンの使途は比較的自由なものが多く、資金や見積書を提出することで事業用資金として利用できるものもあります。

不動産担保ローンのデメリット

不動産担保ローンのデメリットについて

  • すぐに融資が難しい
  • 必要書類が多い
  • 返済できないと不動産を手放すことになる
  • 諸費用がかかる

すぐの融資が難しい

不動産担保ローンは、審査で不動産の資産価値について調べるため時間がかかることもあります。カードローンでは即日融資可能なものも多数ありますが、不動産担保ローンは7日ぐらいかかる場合もあるため、申し込みする際は注意しておくことが必要です。

必要な書類が多い

無担保のカードローンは、本人確認資料(場合により収入証明書)の提出でお金を借りることができますが、不動産担保ローンはたくさんの書類が必要となります。必要書類のなかには法務局に出向く必要があるものもあるため確認しておくことが大事です。

ポイント

公図、土地・建物登記簿謄本、地積測量図、建物図面、返済予定表、間取図(マンション)、法人登記謄本、定款、など

返済できないと不動産を手放すことになります

返済ができなくなると、担保に入れた不動産を売って返済する、もしくは借入先が抵当権を実行して強制競売により返済となり、どちらしても不動産を手放すことになります。

諸費用がかかる

諸費用には、不動産鑑定費用、事務手数料、抵当権設定の登記費用、印紙代などが含まれます。キャッシングする場合は、諸費用は必要ありませんが、不動産担保ローンには必要となります。手数料は「融資額の2%」など融資額により異なります。融資額が高くなればなるほど高額となるので注意しましょう。

不動産担保ローンでかかる諸費用って何?

不動産担保ローンで発生する諸費用・手数料について 借入時に発生するもの 事務手数料(事務取扱手数料) 印紙税 登記費用(登録免許税) 登記費用(司法書士報酬) 火災保険料 など 事務手数料(事務取扱手 ...

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おすすめな不動産担保ローン

ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンは、資金使途自由なので、事業資金などにも利用することができます。他のローンと比較すると融資限度額の上限が高く、また、返済期間も長く設定されていることが多いです。使用目的が限定されていないため自由に利用することが可能です。

ココがおすすめ

ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンは審査の通りやすい不動産担保ローンの一つです。銀行などの金融機関では難しいケースにも対応しています。しかも、全国に対応しており、来店不要で、第三者の不動産でも取扱い可能で長期借入れもできて資金繰りもラクになることまちがいないでしょう。

限度額は最大5億円
返済期間は35年以内で自分のペースで返済が可能
審査可決後の振込み対応は最短10分
利率は4.00%~15.00%の低金利

一般的な金融機関の不動産担保ローンの金利は年率10%を超えていることが多いこともあり、ユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンでは、変動金利年率4%~と一般的な「不動産担保ローン」と比較すると金利を低く抑えられる可能性があります。

こんな場合でも不動産担保ローンで借りることができるんです!

事例①仕入れ資金がどうしても足りない

理容業を父親から継いで営んでいたAさん。経年劣化によりシャンプー台などの設備が複数台壊れてしまったとのこと。この機材は必要不可欠なものなので、理容業の経営を続けるには機材を新調するための資金が至急必要になった。しかし、銀行や金融機関との付き合いがなかったため相談する機関もなかったので、ノンバンクのユニバーサルコーポレーションの不動産担保ローンで検討したとのこと。

しかし、担保となる不動産が父親名義の戸建ての自宅。自分名義ではなく父親名義でも同意を得ることができれば、融資を受けることが可能とのこと

事例②資金繰りが苦しくなった

町工場を営んでいるBさん。不景気の煽りを受けて資金繰りが厳しい状態になったため、運転資金及び納税資金を確保することが必要になり、銀行に相談したが、担保物件の築年数が築43年だったため、古いなどの理由で融資を断られてしまった、とのこと。銀行は法定耐用年数に応じた抵当権を設定するため、木造は22年、鉄筋コンクリートは47年等と定められているとのこと。しかし、ノンバンクのユニバーサルコーポレーションでは、築年数の古い物件についても独自の審査評価につき、物件評価の引き上げのポイントを見つけ出すことで対応してくれたとのこと。

築年数の古い建物を担保にできる

築年数が20年以上の物件を担保にできる? 一般的に築年数の古いものは評価が低くなる傾向にあるため、築何十年というような物件は、銀行では融資の担保対象にならないことがほとんどです。 しかし、不動産担保ロ ...

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