父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

【お金を借りる】土地や不動産を担保にしてローンを借りる!

銀行の審査に落ちたらどうする?理由と対処法について

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不動産担保ローンの審査とは

ローンサービスで一番気になるのが審査ではないでしょうか。審査が通らない限りお金を借りることはできません。不動産担保ローンの場合、審査はあるものの他のローンサービスとは少し異なります。

一般的なローンサービスの場合は、審査で重要になるのは返済能力です。キャッシングサービスの場合は返済能力を示すために収入を証明する書類が必要になります。不動産担保ローンでも返済能力は大切になりますが、もう一つ大切になるのが担保にする不動産の価値です。

不動産担保ローンの場合、担保にする不動産の価値が高ければ簡単にお金を借りることができます。消費者金融のキャッシングサービスで比較的高額のお金を借りようと思うと審査が難しい場合はありますが、不動産担保ローンの場合は不動産に価値があれば審査が簡単になるかもしれません。

どうして銀行の審査に落ちたんだろう?

銀行系の不動産担保ローンは審査が厳しいです

銀行系の不動産担保ローンを例にとると、必要書類の多さと審査の厳しさにより、審査に通らなかったということが多々あります。

法人の銀行系の不動産担保ローンの審査を受けた場合、直近3期分の決算書を提出しなければならなかったこともあるようです。直近3期の経営状況はあまりよくなく、結果として銀行系の不動産担保ローンの審査には通らなかったということもあったようです。

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そして、次に考えられるのが年齢です。銀行の不動産担保ローンはほとんど年齢制限があり、高齢者の場合、本人の返済能力(収入)がないと判断されて利用できないこともあります。しかし、高齢の場合、意思能力や健康状態や返済原資に問題なければ、ノンバンク系の不動産担保ローンで融資してくれるところもあるんです。

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ノンバンク系の不動産担保ローン

ノンバンク系の不動産担保ローンは、融資までの手続きや条件が銀行系よりも簡易的で、審査の面倒臭さは無いようです。しかも審査の結果が出るまで期間が短かったのも大きなメリットといえます。

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動産担保ローンの担保価値

不動産担保ローンは有担保ローンのため無担保ローンよりも借りやすいローンになります。担保となる不動産は、一軒家やマンション、土地などに加えて倉庫や工場などです。

金融機関としてはローンを組む際、返済が可能かどうかの審査を行います。その時に出された不動産についての担保価値を独自の調査で行うため、その不動産に対しての価値が見いだせない場合は、審査落ちの結果になってしまいます。しかし、それは一金融機関の判断であり、別の融資会社に行くと担保価値が変わることもありますので、いろいろな金融機関に相談した方がよいでしょう。

多重債務の方は厳しい

不動産担保ローンの申し込みの際に行うのが個人や法人の信用情報の確認です。審査の中でこの項目はもっとも大切な項目になります。多重債務者で不動産担保ローンをおまとめローンとして活用する場合、信用情報において、借入金ありになるため、多重債務という理由で審査に通らないこともあります。

多重債務そのものよりも、問題はその中身とそれまでの返済状況にあるようです。多重債務が5社とか6社に渡っている場合は、審査は難しいでしょう。

また、個人だけではなく事業をしている場合などは複雑な事情もあるため、金融機関がどう判断するかは審査してみないとわかりません。個人の場合や債務整理寸前の多重債務者の場合、不動産担保ローンの審査も通らないこともあるようです。

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税金の未払い

案外見落としがちなのが税金の未納や滞納です。不動産担保ローンとして担保価値は十分にあったとしても税金の支払いをしていない場合、金融機関では契約を渋る要因になります。使っていない不動産などの場合、税金が未払いということがうっかりあるため税金関係はきちんとしておくことが必要です。

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年収と借入金の割合

借金の申し込みに必要となるのが返済負担率です。不動産担保ローンの場合は35%が基準となります。年収に応じた返済ができる範囲内での融資でない場合は審査の落ちる要因になるでしょう。

消費者金融やカードローン、住宅ローン、カーローンなどの多重債務がある場合、不動産担保ローンの申込みを行った場合、35%という数字はかなり危険です。年収との兼ね合いはどうしても審査にとって重要になります。

銀行の審査に落ちてもココなら大丈夫!

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