父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

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銀行の審査に落ちた!不動産担保ローン

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不動産担保ローンの審査

ローンサービスで一番気になるのが審査。審査が通らない限りお金を借りることはできない。不動産担保ローンの場合、審査はあるものの他のローンサービスとは少し異なるとのこと。一般的なローンサービスの場合は、審査で重要になるのは返済能力。キャッシングサービスの場合は返済能力を示すために収入を証明する書類が必要になる。不動産担保ローンでも返済能力は大切になるが、もう一つ大切になるのが担保にする不動産の価値。不動産担保ローンの場合、担保にする不動産の価値が高ければ簡単にお金を借りることができる。消費者金融のキャッシングサービスで比較的高額のお金を借りようと思うと審査が難しい場合はあるけど、不動産担保ローンの場合は不動産に価値があれば審査が簡単になるとか?

どうして銀行の審査に落ちたんだろう?

銀行系の不動産担保ローンは審査が厳しい

銀行系の不動産担保ローンを例にとると、必要書類の多さと審査の厳しさにより、審査に通らなかったということが多々あるとか。法人の銀行系の不動産担保ローンの審査を受けたとき、直近3期分の決算書を提出しなければならなかったことも。直近3期の経営状況はあまりよくなく結果として銀行系の不動産担保ローンの審査には通らなかったらしい。そして、次に考えられるのが年齢。銀行の不動産担保ローンはほとんど年齢制限があり、高齢者の場合、本人の返済能力(収入)がないと判断されて利用できないことも。

そこでおすすめするのがノンバンク系の不動産担保ローン。ノンバンク系の不動産担保ローンは、融資までの手続きや条件が銀行系よりも簡易的で、審査の面倒臭さは無かったとのこと。しかも審査の結果が出るまで期間が短かったのも大きなメリットといえる。しかも高齢の場合、意思能力や健康状態や返済原資に問題なければ、ノンバンク系の不動産担保ローンで融資してくれるとのこと。

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動産担保ローンの担保価値

不動産担保ローンは有担保ローンのため無担保ローンよりも借りやすいとされている。担保となる不動産は、一軒家やマンション、土地などに加えて倉庫や工場など。金融機関としてはローンを組むときには返済が可能かどうかの審査を行う。その時に出された不動産についての担保価値を独自の調査で行うため、その不動産に対しての価値が見いだせない場合は、審査落ちの結果になってしまう。ただ、それは一金融機関の判断であり、別の融資会社に行くと担保価値が変わることもあるのでいろいろな金融機関に相談した方がよい。

多重債務は厳しい

不動産担保ローンの申し込みの際に行うのが個人や法人の信用情報の確認。審査の中でこの項目はもっとも大切な項目になる。多重債務者で不動産担保ローンをまとめローンとして活用する場合、信用情報において、もちろん借入金ありになるため、多重債務という理由で審査に通らないこともある。

多重債務そのものよりも、問題はその中身とそれまでの返済状況にあるとされている。多重債務が5社とか6社に渡っている場合は、審査は難しい。なぜこんなに借入会社が多いのか納得のいく説明ができない場合は審査落ちは決定。だけど、個人だけではなく事業をしている場合などは複雑な事情もあるため、金融機関がどう判断するかは審査してみないとわからない。個人の場合や債務整理寸前の多重債務者の場合、不動産担保ローンの審査も通らないことが多い。

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税金の未払い

案外見落としがちなのが税金の未納や滞納。不動産担保ローンとして担保価値は十分にあったとしても税金の支払いをしていない場合、金融機関では契約を渋る要因になる。使っていない不動産などの場合、税金が未払いということがうっかりあるため税金関係はきちんとしておくことが必要。

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年収と借入金の割合

借金の申し込みにいるのが返済負担率。不動産担保ローンの場合は35%が基準。年収に応じた返済ができる範囲内での融資でない場合は審査の落ちる要因に。消費者金融やカードローン、住宅ローン、カーローンなどの多重債務がある場合、不動産担保ローンの申込みを行った場合、35%という数字はかなり危険。年収との兼ね合いはどうしても審査にとって重要になる。無理な不動産担保ローンの場合、年収が低いとどうしても不利な審査になってしまうことが多い。

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