父から譲り受けた土地がある。この土地を売るか?土地を担保にして融資を受けるか?土地の売却、不動産担保ローンについて調べてみることにした。損をしない一番いい方法とは?

【お金を借りる】土地や不動産を担保にしてローンを借りる!

銀行やノンバンクで不動産担保ローンを借りる

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融資を受けたいけど融資審査の条件が厳しく審査落ちした、融資実行までの時間が長いため間に合わないなど、資金繰りに頭を悩ます経営者もいることでしょう!そんな時におすすめなのが不動産担保ローン。無担保ローンと違って担保があるため、通常融資よりも高い融資率で、迅速融資を受けることが可能。不動産担保ローンの取り扱いは、銀行やノンバンクで扱われているので、どちらを利用すればいいのか判断に迷うことがある?!

銀行で不動産担保ローンを借りる

不動産担保ローンは担保を出すことで、無担保融資よりも好条件での借入ができるが、条件に関してみると銀行とノンバンクとでは大きく違ってくるのが実情。どのようなメリット・デメリットがあるのかを理解したうえで自分にあったメリットの高い借入となる契約となること考えることが大事。

銀行で借りるメリット・デメリットは?

借り入れするときにまず考えるのが金利。できるだけ低金利で借入したいので、ノンバンクよりも低金利な銀行がまず借入対象になる。銀行の不動産担保ローンのメリットはこの低金利の一点に尽きるともいえる。通常の融資と比較すると不動産担保ローン自体のメリットには以下のようなものもあげられるが、これらの条件はノンバンクの方が優れているのが実情

不動産担保ローン自体のメリット

  • 低金利
  • 高額借入も可能
  • 融資スピードが速い
  • 審査通過率が高い

特に銀行はノンバンクと比較すると上限金利が低いので、借入金額の大小に関係なく確実に低金利融資が受けられることになるでしょう

銀行別の金利について

  • 東京スター銀行 0.90%~8.40%
  • 楽天銀行 3.01%~9.61%
  • オリックス銀行 3.68%~6.98%

ノンバンクの金利について

  • ユニバーサルコーポレーション 4.0%~12.0%
  • 日本保証 5.0%~18.0%
  • つばさコーポレーション 3.8%~7.8%

デメリット

銀行は低金利というメリットの反面、ノンバンクと比べると複数のデメリットがあります

担保条件が厳しい

不動産担保ローンは担保評価額に応じた貸付となるが、ここで重要になるのが抵当権。抵当権とは返済不能となった場合、担保となる不動産売却後に債権回収できる権利のことを言う。この抵当権は1社に限ったものではなく、抵当権が付いていても貸付に見合うだけの価値があると判断されると、何社でも抵当権を付けることができることに。しかし、その抵当権は付けた順番に優先権が認められるため、第一抵当権を持つところから優先的に債務回収経理を有することになる。ここで銀行で問題となってくるのが抵当権順位。銀行の不動産担保ローンでは第一抵当権が付けられることを条件としているところが大半。抵当権を付けられるだけの価値が残っていたとしてもすでに抵当権が付いた不動産を担保にすることができないとのこと。

融資実行に時間がかかる

通常の融資よりは融資実行スピードは早くなるが、ノンバンクと比べれと銀行の融資スピードは遅い。銀行とノンバンクの融資難易度に差があるのは、融資難易度が影響して銀行では厳しい審査が行われるので、融資実行までの時間が長くなるといえる。ネット銀行では、最短即日とか2、3営業日というスピード融資を掲げているところも見られるものの、一般的には3週間から1ヶ月程度が目安となってくる。即日や最短3日といったカードローン並みのスピード融資のノンバンクには対抗できないのが実情

融資額が少ない

借入上限額が、銀行の方が低いのが実情。下記のように億単位での借入ができる銀行も増えてきているものの、総合的に見ると銀行の方がノンバンクよりも上限額設定は低い傾向が見られる

  • 東京スター銀行 0.90%~8.40% 1億円
  • オリックス銀行 3.68%~6.98% 2億円

3千万円の楽天銀行のように1億円に満たないところが多く見られるうえ、ノンバンクのように最大10億円といった高額貸付を行うところは見られない。借入額は担保評価額に準じるため、10億円もの借入ができるケースは限られてくるとか?

不動産担保ローンを借りるには銀行のほかに何がある?
銀行で借りるほかにはノンバンクで借りることもできますよ

ノンバンクで不動産担保ローンを借りる

不動産担保ローンは銀行よりもノンバンクの方が多くのメリットが見うけられるとか?!金融機関からの借入時にはまずは金利面が気になるところだけど、借入時の諸条件によっては金利以外の条件が最重要事項となることも。では、銀行に勝る条件にはどのようなものがある?

ノンバンクで借り入れするメリットとデメリット

審査難易度が低いとは?

審査難易度を予測する際の1つの判断材料が申込条件。申込条件となる条項が多ければ多いほど審査難易度は高くなり、審査通過率は低くなります。ノンバンクのユニバーサルコーポレーションでは様々な場合において利用できます

ユニバーサルコーポレーションが利用できる人

  • 個人の方
  • 個人事業主の方
  • 法人の方
  • 第二抵当権以上の設定が可能な不動産

これら申込条件をみると、確実にノンバンクの方が申込者を広く募っていることは明白。銀行では申込不可能な人でも、融資対象として受け入れていることから銀行よりも確実に融資難易度が低いといえる。銀行審査に落ちたという人でも、十分に審査通過できる可能性はあるといえるでしょう

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信頼できるノンバンクとは?

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