銀行やノンバンクで不動産担保ローンを借りる

お金を借りたいけど、審査の条件が厳しく審査落ちしてしまったという方や融資実行までの時間が長いため間に合わない方など、資金繰りに頭を悩ます方もいることでしょう。そんな時におすすめなのが不動産担保ローンです。

不動産担保ローンは、無担保ローンと違い、担保があるため、通常融資よりも高い融資率で、迅速に融資を受けることが可能です。また、不動産担保ローンを取り扱っているところは、銀行やノンバンクがあります。それぞれのメリットやデメリットなどを考慮して、ご自身に合ったメリットの高い方を選ぶことをおすすめします。

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銀行で不動産担保ローンを借りる

不動産担保ローンは不動産を担保にすることで、無担保融資よりも好条件での借入ができますが、条件に関してみると銀行とノンバンクとでは大きく違ってくるのが実情です。では、銀行で借りる時のメリット、デメリットはどんなものがあるのでしょうか。

銀行で借りるメリット

借り入れするときにまず考えるのが金利ですよね。できるだけ低金利で借入したいものです。そうすると、ノンバンクよりも低金利な銀行がまず借入対象になるでしょう。

銀行の不動産担保ローンのメリットはこの低金利の一点に尽きます。通常の融資と比較すると不動産担保ローン自体のメリットには以下のようなものもあげられますが、これらの条件はノンバンクの方が優れているのが実情です。

特に銀行はノンバンクと比較すると上限金利が低いため、借入金額の大小に関係なく確実に低金利融資が受けられることになるでしょう。

銀行別の金利について

東京スター銀行　0.90％～8.40％
楽天銀行　3.01％～9.61％
オリックス銀行　3.68％～6.98％

ノンバンクの金利について

ユニバーサルコーポレーション　4.0%～15.0%
日本保証　5.0％～18.0％
つばさコーポレーション　3.8％～7.8％

銀行で借りるデメリット

銀行は低金利というメリットの反面、ノンバンクと比べると複数のデメリットがあります。デメリットは、以下のようなことがあげられます。

担保条件が厳しい
融資実行に時間がかかる
融資額が少ない

担保条件が厳しい

不動産担保ローンは担保評価額に応じた貸付となりますが、ここで重要になるのが抵当権です。抵当権とは返済不能となった場合、担保となる不動産売却後に債権回収できる権利のことを言います。

この抵当権は1社に限ったものではなく、抵当権が付いていても貸付に見合うだけの価値があると判断されると、何社でも抵当権を付けることができるんです。しかし、その抵当権は付けた順番に優先権が認められるため、第一抵当権を持つところから優先的に債務回収経理を有することになります。

ここで銀行で問題となってくるのが抵当権順位です。銀行の不動産担保ローンでは第一抵当権が付けられることを条件としているところが大半です。抵当権を付けられるだけの価値が残っていたとしてもすでに抵当権が付いた不動産を担保にすることができないのがデメリットでしょう。

融資実行に時間がかかる

通常の融資よりは融資実行スピードは早くなるが、ノンバンクと比べれと銀行の融資スピードは遅い。銀行とノンバンクの融資難易度に差があるのは、融資難易度が影響して銀行では厳しい審査が行われるので、融資実行までの時間が長くなるといえる。ネット銀行では、最短即日とか2、3営業日というスピード融資を掲げているところも見られるものの、一般的には3週間から1ヶ月程度が目安となってくる。即日や最短3日といったカードローン並みのスピード融資のノンバンクには対抗できないのが実情